CPA, Hayat Sigortası Almayı Konuşuyor

Herkesin hayat sigortasına ihtiyacı yoktur. Yapmanız gereken ilk şey, ihtiyacınız olduğundan emin olmaktır. Hayat sigortası, gerçekten kazancınıza güvenen aile üyeleriniz veya bakmakla yükümlü olduğunuz diğer kişiler içindir.

Neden Hayat Sigortası Satın Almalısınız?

Hayat sigortası satın alırsınız, böylece ölürseniz, bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler de şu anda yaşadıkları gibi yaşayabilirler. Açıkçası, hayat sigortası sadece yokluğunuzda kazancınızı değiştirmenin bir yoludur. Bakmakla yükümlü olduğunuz kimseler yoksa (örneğin bekar olduğunuz için) veya kazancınız yoksa (örneğin emekli olduğunuz için), hayat sigortasına ihtiyacınız yoktur. Çocukların nadiren hayat sigortasına ihtiyaç duyduklarını unutmayın, çünkü neredeyse hiçbir zaman bakmakla yükümlü oldukları kişileri yoktur ve diğer insanlar kazançlarına güvenmezler.

Hayat Sigortası İki Çeşitle Gelir

Hayat sigortasına ihtiyacınız varsa, bunun iki temel çeşidi olduğunu bilmelisiniz: vadeli sigorta ve nakit değer sigortası (aynı zamanda “tüm hayat” sigortası da denir). 100’ün doksan dokuzu, istediğiniz şey dönem sigortası.

Dönem Ömrü Satın Alması ve Anlaması Kolaydır

Vadeli hayat sigortası basit, anlaşılır bir hayat sigortasıdır. Yıllık prim ödersiniz ve ölürseniz, yararlanıcılarınıza toplu ödeme yapılır. Vadeli hayat sigortası adını, sigortayı 5, 10 veya 15 yıl (ve bazen daha uzun) gibi belirli bir süre için satın aldığınız için alır. Dönem sonunda poliçenizi yenileyebilir veya farklı bir tane alabilirsiniz. Dönem sigortasının en büyük faydaları, ucuz ve basit olmasıdır.

Nakit Değeri Daha Zor

Hayat sigortasının bir diğer çeşidi ise nakit değer sigortasıdır. Birçok kişi nakit değer sigortasına ilgi duyuyor çünkü bu, yıllar boyunca ödedikleri primlerin bir kısmını ellerinde tutmalarına izin veriyor. Sonuçta, mantık devam ediyor, 20, 30 veya 40 yıllık hayat sigortası için ödeme yaparsınız, böylece paranın bir kısmını geri alabilirsiniz. Nakit değer sigortasında, prim paranın bir kısmı tutmak veya ödünç almak için size ait bir hesapta tutulur.

Bu harika görünüyor. Tek sorun, poliçeyi yıllarca ve yıllarca elinde tutsanız bile, nakit değer sigortasının genellikle çok iyi bir yatırım olmamasıdır. Politikayı yalnızca bir veya iki yıl sürdürürseniz bu korkunç bir yatırımdır. Dahası, nakit değeri olan bir sigorta poliçesini gerçekten analiz etmek için çok gelişmiş bir finansal analiz yapmanız gerekir. Ve bu, aslında, nakit değerli hayat sigortası ile ilgili en büyük sorundur.

Belki bir avuç iyi nakit değeri sigortası mevcut olsa da, çoğu – belki de çoğu – korkunç yatırımlardır. Ve iyiyi kötüden ayırmak için bir bilgisayara ve indirimli nakit akışı analizi denen bir şeyi gerçekleştirecek finansal becerilere ihtiyacınız var. Nakit değer sigortasına ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, bu analizi sizin için bir finans planlamacısına yaptırmanız muhtemelen mantıklıdır. Açıkçası, bu finansal planlayıcı size poliçeyi satan sigorta acentesinden farklı bir kişi olmalıdır.

Alt satırda ne var? Nakit değer sigortası, çoğu insanın uğraşamayacağı kadar karmaşık bir finansal üründür. Ayrıca, 401 (k), 401 (b), indirilebilir IRA, SEP / IRA veya Keogh planı gibi vergiden düşülebilir herhangi bir yatırım seçeneğinin her zaman daha iyi bir yatırım olduğunu unutmayın. nakit değer politikasının yatırım kısmı. Bu iki nedenden dolayı, mali işlerinizi basitleştirmenizi ve vergiden düşülebilir yatırımlara sadık kalarak net değerinizi artırmanızı şiddetle tavsiye ediyorum.

Tavsiyeme uymaya ve bir vadeli hayat sigortası poliçesi seçmeye karar verirseniz, poliçenizin iptal edilemez ve yenilenebilir olduğundan emin olun. Kötü sağlık dahil hiçbir koşulda iptal edilemeyen bir poliçe istiyorsunuz. (Bundan on yıl sonra sağlığınızın nasıl olacağını bilmenin hiçbir yolu yok.) Ve sağlığınız bozulsa bile poliçenizi yenilemek istiyorsunuz. (Her dönem sona erdiğinde ve yenilemeniz gerektiğinde tıbbi bir incelemeden geçmek istemezsiniz.)

Bir önceki yazımız olan En Ucuz Otomobil Sigortasını Almanıza Yardımcı Olabilecek 10 İpucu başlıklı makalemizi de okumanızı öneririz.

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir